隨平均壽命的延長、少子化、長照安養等議題持續受討論，更加凸 顯退休理財這人人都會面臨的人生課題的重要性，但民眾也無須過於 驚慌，善用投資工具，搭配時間複利效果，準備退休金並沒有想像中 的困難，即使沒有含著金湯匙出生，也能靠自己的力量累積退休金。

　　群益投信表示，談到退休金準備，就是要留意四大風險。首先為「 通膨風險」，退休規劃必須考量通膨，以免退休後購買力不足；再來 為「長壽風險」，隨著醫學進步，壽命延長，原預估的退休金，可能 不足支付超出預期的長壽生活；還有「醫療風險」，在年齡增長下， 醫療費用也日漸增加；最後則為「少子化風險」，家庭結構的改變顯 示人人更需提前建立好退休金水庫。

　　市面上投資工具五花八門，對剛開始接觸理財的新鮮人而言，建議 可選擇基金或ETF，透過專業投資團隊或一籃子標的方式參與市場， 降低選擇個股的不確定性，可搭配定期定額，藉由分批進場來攤平投 資成本，爾後再隨薪資的成長調整投入金額和基金投資檔數，循序漸 進累積個人退休資產。進階一點的方式還有善用投信業者推出的日日 扣功能。

　　群益全民成長樂退組合基金經理人葉啟芳指出，在退休理財或其他 理財規劃前，最重要的是建立正確的理財觀念，包括提早準備，透過 時間複利效果換得更多退休資產；持續性投入，保持耐心長期穩定投 入，才更有機會達成目標；隨年齡增長與風險偏好改變而調整資產配 置內容；慎選標的。

　　年輕人對市場波動承受度較高，建議初期可將資金投入成長性較高 的股票型產品，包括台灣民眾最熟悉的台股基金，單一市場或區域型 股票基金，如美國、印度或東協基金等。隨年紀增長，可視風險承受 度將部分資金轉至穩健收益型資產來配置。像海外股債平衡組合基金 可降低投資組合波動，投資標的也遍布全球與新興股債市，避險投資 過度集中，達到風險分散效果，對退休規劃長期投資為目標的投資人 而言，是相當合適的理財工具。

　　野村投信分析，過去幾十年美國公債長期趨勢走低的環境下，市場 往往忽略浮動利率債的優勢。但在2022年至今，浮動利率債表現在所 有債種中最出色。野村投信全天候環球債券策略，運用多元債種與靈 活配置，再加上混合資本債與浮動利率債的配置，有助於實現債券投 資人長期投資的目標。

　　台新高股息平衡基金經理人劉宇衡建議，高股息平衡基金彈性配置 於高股息股票及債券，有效降低投資組合整體波動風險。